事關(guān)房貸利率調(diào)整：變更合同還是置換貸款？

近日，建行、工行、中行、農(nóng)行、招行、中信、平安等多家商業(yè)銀行陸續(xù)就存量首套房貸款利率調(diào)整政策進(jìn)行答疑解惑。9月6日，紅星新聞?dòng)浾邚墓ば泻娃r(nóng)行獲悉，對(duì)于這次利率調(diào)整，兩家國(guó)有大型銀行明確表態(tài)，考慮到操作的便利性，將主要采取變更合同方式來(lái)調(diào)整利率。同時(shí)，對(duì)于公眾關(guān)心的熱點(diǎn)問(wèn)題，紅星新聞?dòng)浾咭矎闹泄?jié)選了一部分供大家參考。

【工商銀行】

問(wèn)：我在工行某支行有一筆個(gè)人住房貸款還未結(jié)清，是按二套房貸款利率政策辦理的，按當(dāng)前我所在城市政策仍按二套房貸款政策執(zhí)行，請(qǐng)問(wèn)是否符合調(diào)整條件？

答：您的該筆貸款不符合調(diào)整范圍。為了支持剛性住房需求，此次只降低存量首套房貸利率，二套房貸款不在本次調(diào)整范圍內(nèi)。如后續(xù)您所在的城市更新相關(guān)“認(rèn)房”“認(rèn)貸”政策，您可按最新政策要求提交利率調(diào)整申請(qǐng)。

問(wèn)：我在工行某支行有一筆個(gè)人商用房貸款還未結(jié)清，請(qǐng)問(wèn)是否符合調(diào)整條件？

答：您的該筆貸款不符合調(diào)整范圍。商業(yè)用房（含商住兩用房）等非住宅型房屋貸款不屬于此次存量房貸利率調(diào)整的范圍。

問(wèn)：如果我的房貸當(dāng)前為不良貸款，能否申請(qǐng)存量房貸利率調(diào)整？

答：不良個(gè)人住房貸款暫不支持進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整，需要您歸還積欠本息后再申請(qǐng)調(diào)整。

問(wèn)：通過(guò)新發(fā)放貸款置換和協(xié)商變更合同利率具體是指什么？有什么區(qū)別？

答：新發(fā)放貸款置換是指由原貸款承貸銀行新發(fā)放一筆貸款，借款人使用這筆貸款置換存量首套房貸。協(xié)商變更合同利率是指由借貸雙方通過(guò)簽訂補(bǔ)充條款等方式，協(xié)商降低貸款合同約定的利率水平。對(duì)于借款人而言，由于已經(jīng)明確調(diào)整后的利率水平需符合原貸款發(fā)放時(shí)的當(dāng)?shù)胤抠J利率政策下限，這兩種方式調(diào)整的結(jié)果無(wú)明顯區(qū)別。考慮到您操作的便利性，主要采取變更合同利率方式。

問(wèn)：對(duì)于此次通知發(fā)布前已經(jīng)支付的高于調(diào)整后利率水平的房貸利息可否要求返還？

答：暫不支持。此次存量房貸利率調(diào)整不溯及既往。

【農(nóng)業(yè)銀行】

問(wèn)：如何進(jìn)行查詢、申請(qǐng)?

答:近期將開(kāi)放農(nóng)行掌上銀行、貸款經(jīng)辦行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、、“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行云客服”微信公眾號(hào)、“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行微銀行”等渠道及時(shí)周知客戶。

問(wèn)：已辦理提前還款的，是否可以下調(diào)?

答:區(qū)分兩種情況：一是已完成提前還款扣款操作的，不再進(jìn)行利率調(diào)整。如有剩余本金尚未歸還的凡是符合《通知》條件的，可進(jìn)行利率下調(diào)。二是已提出提前還款申請(qǐng)、但尚未完成扣款的，客戶可根據(jù)自身需要撤銷提前還款申請(qǐng)，凡是符合《通知》條件的，納入此次調(diào)整范圍。

問(wèn)：協(xié)商變更合同約定利率與新發(fā)放貸款置換，有何區(qū)別?

答:協(xié)商變更合同約定利率方式是指對(duì)符合存量首套住房標(biāo)準(zhǔn)的貸款，通過(guò)協(xié)商的方式調(diào)整貸款合同約定的利率水平。新發(fā)放貸款置換方式是指由借款人向貸款經(jīng)辦行重新申請(qǐng)一筆貸款，以置換原貸款。按《通知》要求，調(diào)整后的房貸利率不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限，兩種方式調(diào)整后的利率定價(jià)水平一致。為便利您的操作，主要采取協(xié)商變更合同約定利率方式辦理。

問(wèn)：哪些類型貸款不在本次調(diào)整范圍內(nèi)?

答:個(gè)人住房公積金貸款(含組合貸中的公積金貸款部分)、個(gè)人商業(yè)用房貸款(含商住兩用房)，以及其他不符合《通知》要求的個(gè)人貸款。

紅星新聞?dòng)浾?楊斌